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國家增加二次購房成本精確打擊投機炒房行為

房價持續(xù)上升，百姓望房興嘆。如何控制房價過快上漲，讓更多人買得起房，目前已列入各級政府工作議程，從土地供應、銀行信貸到稅收調(diào)整，一系列綜合性政策措施已經(jīng)或正在醞釀出臺。

  近日，北京市銀行系統(tǒng)對個人購買住房再次加大限制舉措，不少銀行自上月起已開通聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，在查詢確認個人購買房產(chǎn)屬二次以上置業(yè)、首套住房貸款尚未還清的前提下，將嚴格執(zhí)行6.12%的基準利率，并提高首付款比例。

  房價持續(xù)上升，“投機性炒房”造成房源相對緊張是一個重要原因。此前有報道稱，工商銀行上海市分行外高橋保稅區(qū)支行向“姚康達”一人就發(fā)放個人住房貸款7141萬元，購買住房128套。用銀行的錢炒樓，抬高房價，一方面使許多人買不起房子，損害社會公平，另一方面也容易制造出房產(chǎn)泡沫，反過來為銀行正常經(jīng)營埋下隱患。

  所以，為實現(xiàn)社會公平和加強市場監(jiān)管的職能，政府不應對這種狀況漠然置之，利用各種手段控制房價過度上漲也是其應有的職責。前一段，央行適度調(diào)高房貸利率就是一個明顯的信號，并已取得初步成效。

  在利率調(diào)整的基礎上，北京市銀行系統(tǒng)對第二次貸款購房的門檻予以調(diào)高，加大投機性炒房的成本，降低投機性炒房的收益預期，可以讓不少投機者望而卻步―――到4月29日晚21時止，據(jù)調(diào)查，已有34.4%的人表示會打消買第二套房的計劃，而提高首付比例、提高房貸利率使84%的人購房受到影響―――這將給緊張的房市以一定的減壓，使得房市盡快回到正常的運行軌道上來。

  從普遍提高房貸利率，到只對二次貸款購房者進行限制，體現(xiàn)出房貸政策的“精確化”。普遍提高房貸利率，受到影響的是全部購房人，其中包括本已經(jīng)很吃力的急需用房的人，而對那些真正的投機性炒房者影響卻不大；北京市銀行系統(tǒng)現(xiàn)在只對第二次貸款購房者的門檻抬高，第一次貸款購房者不會受到影響，實際上是保護了實際用房者購房的利益，體現(xiàn)著社會的公平，是一個進步。

  其實，如果用公共政策“精確化”的理念來考量北京市銀行系統(tǒng)的這個房貸政策，其中仍然有改進的必要。比如，銀行將對所有的第二次貸款購房人提高門檻，但是還有這樣的情況：一個人現(xiàn)在只有三四十平方米的住房，顯然不夠住，他需要買另外一套房子，盡管這套房子不是用來投資賺錢的，但將要實行的高門檻可能會使他的愿望落空。

  由此，我們建議北京市銀行系統(tǒng)不妨再將房貸政策進一步“精確化”。比如針對上述情況，就要先確立北京市一個家庭貸款購房的基本標準，按基本標準面積并結合購房套數(shù)實行不同的房貸政策，而不是僅僅按照套數(shù)計算。假如確定一個家庭的基本貸款購房面積是80平方米，就允許貸款購房者按原來的貸款條件購買兩套40平方米的房子。

  制定公共政策，應有這樣的基本理念：對于福利性的政策，應盡可能地擴大受眾范圍，使更多的人享受到政策帶給的福利；而對于像房貸這樣限制性的政策，則恰恰相反，應該盡可能縮小適用范圍，盡量減少給更多的人帶來不利影響，使相關政策所涉及的對象“精確化”，避免“株連無辜”。

  當然，公共政策越精確，實施過程中付出的成本就會越大。銀行系統(tǒng)要對第二次貸款購房進行監(jiān)管，就必須建立不同銀行間的貸款人信息聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，這顯然要付出更多成本。但“一刀切”式的“懶漢政策”看起來省事省力，卻不利于社會的公平和正義。為了公平，這樣的成本付出，值。

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